什么是KYC和AML?为什么在加密货币中如此重要?

这两个词,‘了解您的客户和反洗钱(KYC和AML)不再是新事物,尤其是当我们想到世界各地的各个金融部门时。实际上,最近他们受到了很多关注,以至于现在每当一个新的法律或规则出现时,都会使该程序没有错误。.

但是,对于大多数人来说,以准确的方式理解这些术语仍然是一个问题。因此,为了确保不再面临误解或困惑,下面我们将详细解释相同的内容.

什么是KYC?

了解你的顾客’是一个 客户识别流程, 其中涉及有助于确定客户真实身份(帐户的实益拥有权)的步骤和过程.

此过程还可以帮助组织列出各种其他事实,例如收入/资金来源,客户业务性质等,这反过来又有助于像银行这样的金融组织计算远见卓识的风险。这些步骤可帮助节省各种金融机构,并免受犯罪分子的洗钱影响.


什么是反洗钱?

“反洗钱”的首字母缩略词是金融和法律行业使用的术语,用于描述涉及金融/经济组织和其他定界实体避免,感知和报告洗钱活动的法律控制.

是否有任何法律依据可帮助客户进行身份验证?

是的,已经发布了来自不同国家的中央银行当局的官方指南.

例如 – ”印度储备银行 已根据1949年《银行业管制法》第35A条和《防止洗钱规则》(维护交易的性质和价值的记录,提供信息以及验证和确认的程序和方式以及时间的方式)向银行发布了准则。维护金融业银行公司客户身份的记录

机构和中介机构)规则,“ 2005年”.

了解客户识别程序

从上面的讨论中我们可以看出,在利用可靠,自治的资源(例如档案和数据信息)检查个性后,即可识别客户的可识别证据。同样,在各个阶段完成的可识别客户证明的步伐也没有不同

银行制定了客户识别程序,该程序要在多个阶段完成,即在建立储蓄资金关系的同时;进行货币兑换或银行对已获得客户可识别的证明信息的真实性/真实性或充裕程度不确定.

了解洗钱和金融恐怖主义

逃税包括掩盖货币资源,以便可以在不发现造成货币资源非法移动的情况下利用货币资源。金融恐怖主义也意味着在任何心理战中或向激发,设计或参与基于恐惧的压迫的个人提供预算帮助.

税务罪犯通过合法指示发送非法补贴,牢记最终目的以掩饰其犯罪开始,而支持基于恐惧的压迫交换资金的个人可能合法或非法,以掩盖其来源和极端利用,从而帮助财务人员恐怖主义.

与KYC / AML / CTF相关的规则和规定

按照。印度储备银行的生存方向和下达的标准 2002年《防止洗钱法》 管理所谓的活动 反洗钱(AML)反恐融资(CTF). 这些标准和方向努力保持逃税程序和心理压迫相关活动的融资。该准则要求银行了解其客户(通常称为“客户”)。 了解你的顾客 或者 KYC 控件)并筛选他们的交流。此外,根据PMLA,有关金钱和可疑交易的确定数据应提交给 印度金融情报组(FIU-IND).

与反洗钱控制措施的一致性有助于银行密切监视交易所,以识别可疑交易(假设有任何交易),并以此方式将数据提供给法律实施专家(通过向FIU-IND报告)来根据相关管理此类转移法律和指示.

金融机构遵循的基本标准

正如我们已经知道的,成功完成KYC的基本意图就是确保没有任何金融机构或组织受到洗钱活动的侵害。但是,我们决不能忘记这个系统有助于更好地了解其客户及其财务往来的事实。因此,以下是在完成客户的KYC时需要或使用的必要元素的列表.

客户接受政策

  • 客户识别程序– 其中包括与主要身份相关文件的收集和分析,例如与已知文件(例如护照)或其他任何法律文件的名称匹配.
  • 交易监控 –监视客户和客户对等交易,这有助于确认是否有任何意外行为
  • 风险管理 –风险管理只涉及计算客户执行洗钱欺诈,身份盗窃或资助恐怖分子的倾向.

简述KYC流程

最初的客户筛选是一个主题 EDD 提起严重依赖。该系统利用分层方法来检测危害。任何EDD程序的尊重程度取决于数据和数据源,所使用的数据源的种类和性质,合法准备的审查员,这些审查员知道从何处搜索数据,看起来像什么以及如何验证,解密和选择结果。商业洞察力组织将这些数据汇总在一起,每天将其整理到一个影响深远的数据库中。国际供应商需要对大量的业务洞察力机构进行大修,他们需要派驻当地的专家来获取无法有效获取的数据.

加密货币的KYC和AML

KYC仍然是“了解您的客户”。这是获取有关主管部门客户的关键识别数据的过程。管理阶段将命令所有客户提交适当的,可识别的证明报告,例如个人ID,财务余额,签证数据,私人地址,服务账单等。.

KYC主要是为了确保没有足够的个人被禁止使用未经批准使用的管理方式。这些人可能包括未成年人,无证件工人或有犯罪记录的个人。它同样提供了一个数据库,该数据库可以在将来出现某些违法行为的情况下通过依法审查的价值来证明其价值。 KYC是众多在线阶段必不可少的步骤,例如博彩和外汇交易.

AML从根本上暗示了各种指示,这些指示被授权使用非法和非法交易来保持工资年龄。政府和货币机构的办公室负责人要建立一个行政结构,使从事非法和非法活动的人难以将非法资金获得的现金转换为诚实善良的资源。.

  • 数字货币监管

如本文前面所述,KYC和AML规则构成了管理数字货币空间的重要努力。由于数十亿美元的资金来自不同渠道,因此政府和金融基金会希望密切关注这一领域。.

但是,无论如何,KYC和AML规则与区块链最重要的基础理论之一冲突,而区块链是数字货币形式背后的主要创新,并且理性是保密的。数字货币交易应该是神秘且不可追踪的,这对于控制者来说是一个巨大的大脑痛苦,因为人们担心违法者可能会利用这种框架.

当对框架提出争执时,ML / TF是加密货币形式的竞争对手通常引用的术语。 ML / TF仍为“逃税/恐怖分子资助”。可以想象,无法追踪现金的发展可能会损害任何国家的货币相关和区域安全。因此,事实证明,这对于一些国家的政府来说,坚决抵制数字货币的展示是至关重要的。虽然方法可能因国家而异,但基本概念是相同的.

  • 加密货币交易所

加密货币交易展示的最大部分是数字货币交易.

这些阶段鼓励真正的交换加密货币令牌。市场容量就像外汇一样做广告;有一些可以购买和出售给经销商的加密货币集,它们可以通过使用加密货币交易率的变化来获利。经纪人也可以在价格飙升时愿意并愿意提供报价。为了利用数字货币交易阶段的最终目标,一个人需要同意接受现场的管理。加入后,就可以开始交换数字货币了。遍布网络的交易阶段各不相同,它们吸引客户的动机也各不相同。.

尽管如此,立法机关在KYC和AML控制区域的加密交易上做得很努力.

现在,许多数字货币交易阶段都具有关于帐户检查的严格原则。在过去的时间里,未经证实的记录甚至可以进行交换,直至达到特定的最大限制点。不管怎样,如今,客户需要先检查其记录,然后才能开始使用各种交换之一。许多主管部门正在逐步禁止未知的交换帐户.

但是,尽管数字货币交换阶段为将KYC规则引入加密货币空间展示了一个稳定的门户。通用区块链中没有太多关于KYC管理结构的文章,而加密货币的发展。使用AML,它变得有些棘手。反洗钱法的适当性取决于期望有关于可疑演习的有用数据的专业合作社。政府和货币控制者一直在扩大对加密交易阶段活动的关注程度.

到目前为止所做的努力

2014年,查理·史莱姆(Charlie Shrem)在区块链和数字货币领域中最明显的人物中脱颖而出,被判入狱,罪名是逃税技巧。查理·史瑞姆(Charlie Shrem)的被控罪行与臭名昭著的丝绸之路暗网商业中心有关。谴责他支持罗伯特·费埃拉(Robert Faiella)洗价值100万美元的比特币,该比特币后来被用作购买一些非法和非法物品的一部分。查理还因其在数字货币交易阶段BitInstant上报告可疑活动而被指责。他被判处联邦监狱服刑2年,终于在2016年6月恢复了灵活性.

韩国,美国,英国和欧盟也已将KYC和AML规则作为所有数字货币管理系统的重要组成部分。欧洲议会与欧洲中央银行于2017年通过了一项决定,该决定将在加密货币广告中展示强有力的KYC和AML规则。现在,不同国家正在确认这一选择。法国,韩国,美国甚至日本等国家也同样努力提高其国家/地区的加密货币市场中的KYC和AML运行.

大企业敌对行动高级副总裁理查德·斯莫尔(Richard Small)说,控制者期望反洗钱和KYC筛查能够使预算机构识别财务不当行为的范围.

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